Porównywanie kredytów gotówkowych wydaje się proste: patrzymy na RRSO i wybieramy niższy wskaźnik. Najnowszy eksperyment brytyjskiego nadzoru finansowego pokazuje jednak, że w praktyce konsumenci mogą wyciągać z takiego porównania błędne wnioski.
Co się zmieniło?
Według opisu badania, regulator sprawdził kilka sposobów prezentowania informacji o kredycie i porównał reakcje respondentów na różne warianty ofert. Celem było ustalenie, czy RRSO rzeczywiście pomaga w wyborze najkorzystniejszego produktu.
Wnioski są ważne, bo RRSO pozostaje jednym z podstawowych parametrów używanych w reklamach i porównaniach kredytów. Eksperyment sugeruje jednak, że sam wskaźnik może nie wystarczyć do oceny całkowitego kosztu zobowiązania, jeśli użytkownik nie zwróci uwagi na pozostałe elementy oferty.
Co to oznacza dla użytkownika?
Najważniejsza lekcja jest prosta: nie warto podejmować decyzji wyłącznie na podstawie jednego parametru. Przy kredycie gotówkowym znaczenie mają także m.in. prowizja, oprocentowanie, okres spłaty, wysokość raty oraz ewentualne dodatkowe opłaty.
RRSO nadal jest przydatne, ale najlepiej traktować je jako punkt wyjścia, a nie jedyne kryterium wyboru. Dla konsumenta oznacza to potrzebę sprawdzania całej tabeli kosztów i porównywania ofert na podobnych warunkach.
Kiedy warto porównać oferty?
Porównanie ofert ma sens zawsze wtedy, gdy planujesz zaciągnąć kredyt gotówkowy i chcesz ograniczyć koszt finansowania. Szczególnie warto to zrobić, gdy banki proponują różne okresy spłaty, promocje lub dodatkowe produkty powiązane z kredytem.
W praktyce najlepiej zestawić kilka ofert obok siebie i sprawdzić nie tylko RRSO, ale też całkowitą kwotę do spłaty oraz miesięczne obciążenie budżetu. To pozwala uniknąć sytuacji, w której atrakcyjnie wyglądający wskaźnik nie przekłada się na realnie korzystniejszą umowę.
Porównaj aktualne kredyty gotówkowe i sprawdź, jak różnią się koszty oraz warunki ofert dostępnych na rynku: kredyty gotówkowe.
Źródło inspiracji: Bankier.pl
